BIST10011 561
-0,14 %
ДОЛЛАР49,60
+0,05 %
ЕВРО55,68
+0,11 %
ЗОЛОТО4 100,50
-1,19 %
ПРОЦЕНТ37,00 %
-1,00
БИТКОИН81 694
-2,77 %
22 октября 2026 г.21°
BIST10011 561
-0,14 %
ДОЛЛАР49,60
+0,05 %
ЕВРО55,68
+0,11 %
ЗОЛОТО4 100,50
-1,19 %
ПРОЦЕНТ37,00 %
-1,00
БИТКОИН81 694
-2,77 %
22 октября 2026 г.21°

Загрузка...

Триллионный перевод богатства угрожает традиционным банкам

Ожидается передача состояния на сумму более 60 триллионов долларов от поколения бэби-бумеров молодым поколениям. Переход молодых инвесторов к альтернативным активам угрожает традиционной банковской модели.

Scraper System30 июня 2026 г., 21:58

Триллионный перевод богатства угрожает традиционным банкам

Происходит историческая передача богатства, известная как «Великий перевод богатства», вызывающая беспокойство у глобальных банков и компаний по управлению активами. Ожидается, что десятки триллионов долларов перейдут от поколения бэби-бумеров (родившихся в 1946–1964 годах) к молодым поколениям.

По сообщению Financial Times, основанному на данных Cerulli Associates, только в США к 2048 году молодым людям перейдет более 60 триллионов долларов. По данным Bloomberg из отчета Henley & Partners, в Южной Африке в ближайшее десятилетие будет унаследовано 85 миллиардов долларов; более 40% состоятельных людей в стране старше 60 лет.

Структурные причины

Эксперты связывают эту трансформацию с различным экономическим опытом нового поколения, выросшего после глобального финансового кризиса 2008 года. Молодые инвесторы предпочитают более рискованные инвестиции, а не акции и традиционные облигации.

Согласно исследованию Bank of America среди состоятельных инвесторов в США, 90% лиц в возрасте от 21 до 45 лет предпочитают инвестировать в альтернативные активы, такие как частный капитал и недвижимость. Среди поколения бэби-бумеров этот показатель составляет всего 15%.

Молодые люди также отходят от традиционных финансовых консультантов, используя цифровые платформы, такие как Revolut или Wealthfront, которые предлагают более низкие затраты и быстрое обслуживание. Криптовалюты также стали одним из наиболее заметных пунктов расхождения между поколениями.

Трудности

По данным Financial Times, эта трансформация угрожает традиционным банкам и компаниям по управлению активами, которые полагаются на долгосрочные клиентские отношения. Одна семья, говорившая с газетой, потребовала заменить частного консультанта, с которым они работали годами, на консультанта, «более подходящего для их поколения».

Данные французской компании Capgemini показывают, что традиционные банки и управляющие активами потеряли около 1,5 триллиона долларов из активов под управлением за период с 2022 по 2025 год. В тот же период состоятельные клиенты переходили к новым игрокам, предлагающим более гибкие и технологически ориентированные услуги.

Bloomberg отмечает, что передача богатства также вызывает серьезные споры о наследовании в семейных компаниях. С уходом основателей будущее компаний, успех которых зависит от конкретных лиц, ставится под сомнение, а способность наследников и профессиональных менеджеров поддерживать эти компании считается критической.

Ответ банков

Financial Times пишет, что крупные финансовые учреждения принимают меры, чтобы идти в ногу с этими изменениями. Morgan Stanley приобрел платформу Equity Zen для торговли акциями частных компаний, а Charles Schwab включил в свой состав Forge Global.

Банки тратят миллиарды долларов на развитие технологий и искусственного интеллекта, улучшают свои цифровые приложения. Кроме того, они пытаются установить раннюю связь с новым поколением, предлагая специальное финансовое образование и мероприятия для детей состоятельных семей.

Однако глобальный опрос Capgemini показывает, что эти усилия не гарантируют лояльности клиентов. К 2025 году доля состоятельных клиентов, работающих с одним финансовым учреждением, снизилась до 19%, в то время как число тех, кто распределяет свои средства между четырьмя и шестью учреждениями, растет.

Представители отрасли, беседовавшие с Financial Times, подчеркивают, что новое поколение ищет не только другие финансовые продукты, но и консультантов, которые понимают их цифровую культуру и мыслят так же, как они. Ожидается, что в ближайшие десятилетия конкуренция будет сосредоточена на способности убедить молодых наследников в том, что традиционные учреждения все еще могут идти в ногу со временем.