- BIST10011,523-0.47%
- الدولار49.60+0.05%
- اليورو55.68+0.11%
- الذهب4,099.90-1.21%
- الفائدة37.00%-1.00
- البيتكوين81,734-2.73%
- 22 أكتوبر 202620°
- BIST10011,523-0.47%
- الدولار49.60+0.05%
- اليورو55.68+0.11%
- الذهب4,099.90-1.21%
- الفائدة37.00%-1.00
- البيتكوين81,734-2.73%
- 22 أكتوبر 202620°
تحويل ثروات تريليونية يهدد البنوك التقليدية
من المتوقع أن ينتقل أكثر من 60 تريليون دولار من جيل طفرة المواليد إلى الأجيال الشابة. توجه المستثمرين الشباب نحو الأصول البديلة يهدد نموذج البنوك التقليدية.
يشهد العالم تحولًا تاريخيًا في الثروات يُعرف باسم "نقل الثروة الكبير"، مما يثير قلق البنوك العالمية وشركات إدارة الأصول. من المتوقع أن تنتقل عشرات التريليونات من الدولارات من جيل طفرة المواليد (مواليد 1946-1964) إلى الأجيال الشابة.
وفقًا لتقرير نشرته صحيفة فاينانشال تايمز استنادًا إلى بيانات شركة Cerulli Associates، سينتقل أكثر من 60 تريليون دولار إلى أيدي الشباب في الولايات المتحدة وحدها بحلول عام 2048. ونقلت بلومبرغ عن تقرير Henley & Partners أنه في جنوب أفريقيا، سيرث الأبناء 85 مليار دولار خلال العقد المقبل؛ حيث أن أكثر من 40% من الأثرياء في البلاد تزيد أعمارهم عن 60 عامًا.
أسباب هيكلية
يربط الخبراء هذا التحول بالتجارب الاقتصادية المختلفة للجيل الجديد الذي نشأ بعد الأزمة المالية العالمية عام 2008. يتجه المستثمرون الشباب إلى استثمارات أكثر جرأة بدلاً من الأسهم والسندات التقليدية.
وفقًا لدراسة أجراها بنك أوف أمريكا على المستثمرين الأثرياء في الولايات المتحدة، فإن 90% من الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و45 عامًا يفضلون الاستثمار في الأصول البديلة مثل الأسهم الخاصة والعقارات. بينما تبلغ هذه النسبة 15% فقط بين جيل طفرة المواليد.
في الوقت نفسه، يبتعد الشباب عن المستشارين الماليين التقليديين باستخدام منصات رقمية مثل Revolut أو Wealthfront التي تقدم خدمات أسرع وأقل تكلفة. كما أصبحت العملات المشفرة واحدة من أبرز نقاط الاختلاف بين الأجيال.
تحديات
وفقًا لما نقلته فاينانشال تايمز، يهدد هذا التحول البنوك التقليدية وشركات إدارة الأصول التي تعتمد على علاقات طويلة الأمد مع العملاء. ذكرت الصحيفة أن إحدى العائلات طلبت استبدال مستشارها الخاص الذي عملت معه لسنوات بمستشار "أكثر ملاءمة لجيلهم".
تكشف بيانات شركة Capgemini الفرنسية أن البنوك التقليدية ومديري الأصول خسروا حوالي 1.5 تريليون دولار من الأصول التي يديرونها بين عامي 2022 و2025. في نفس الفترة، اتجه العملاء الأثرياء إلى جهات جديدة تقدم خدمات أكثر مرونة وتركيزًا على التكنولوجيا.
تشير بلومبرغ إلى أن نقل الثروة يثير أيضًا جدلاً كبيرًا حول الخلافة في الشركات العائلية. مع رحيل المؤسسين، يُطرح تساؤل حول مستقبل الشركات التي يعتمد نجاحها على الأفراد، بينما يُنظر إلى قدرة الورثة والإدارات المهنية على استمرار هذه الشركات على أنها أمر بالغ الأهمية.
رد البنوك
تكتب فاينانشال تايمز أن المؤسسات المالية الكبرى بدأت تتحرك لمواكبة هذا التغيير. استحوذت Morgan Stanley على منصة Equity Zen لتداول أسهم الشركات الخاصة، بينما ضمت Charles Schwab شركة Forge Global إلى مجموعتها.
تنفق البنوك مليارات الدولارات على تطوير التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي، وتحسين تطبيقاتها الرقمية. كما تحاول بناء علاقات مبكرة مع الجيل الجديد من خلال تنظيم فعاليات ودورات تعليمية مالية خاصة لأبناء العائلات الثرية.
ومع ذلك، يظهر استطلاع عالمي لشركة Capgemini أن هذه الجهود لا تضمن ولاء العملاء. بحلول عام 2025، انخفضت نسبة العملاء الأثرياء الذين يتعاملون مع مؤسسة مالية واحدة إلى 19%، بينما زاد عدد الذين يوزعون أموالهم بين أربع إلى ست مؤسسات.
يؤكد مسؤولون في القطاع تحدثوا إلى فاينانشال تايمز أن الجيل الجديد لا يبحث فقط عن منتجات مالية مختلفة، بل يريد أيضًا مستشارين يفهمون ثقافتهم الرقمية ويفكرون بنفس الطريقة. من المتوقع أن تتركز المنافسة في العقود القادمة حول القدرة على إقناع الورثة الشباب بأن المؤسسات التقليدية لا تزال قادرة على مواكبة العصر.
اشترك في Hilal Times
اشترك ليتم إعلامك بالأخبار والتطورات والإعلانات الخاصة. سنبقيك على اطلاع.
بالتسجيل، فإنك توافق على سياسة الخصوصية الخاصة بنا
